AdaKami adalah aplikasi pinjaman online izin OJK yang menawarkan dana tunai online cepat cair dengan syarat cukup KTP. Kita akan review AdaKami soal cara pengajuan, limit dan tenor, bunga dan biaya, serta kelebihan dan kelemahan aplikasi ini di 2022. Show
Fitur AdaKami adalah pinjaman online yang aman izin OJK, plafon 2.1 juta, tenor 28 hari , bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam, proses tanpa survei hanya KTP dan foto selfie. Keunggulan AdaKami adalah sudah izin OJK resmi, proses pengajuan yang mudah dan cepat, hanya perlu KTP. Tapi, kelemahan AdaKami adalah peminjam perlu memperhatikan dengan cermat soal biaya dan bunga kredit yang tinggi di AdaKami. Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan pinjaman, perlu menggunakan hanya pinjaman online yang sudah berizin OJK. Salah satu aplikasi yang sudah berizin OJK adalah AdaKami. Kami coba mengajukan dan berbagi pengalamannya. Ringkasan AdaKami
Apa itu AdaKamiAdaKami adalah salah satu Fintech P2P Lending yang sudah berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019. AdaKami sudah tersertifikasi iso 27001. Terlihat dari sertifikat Logo iso 27001 di situs mereka. Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store. Buka aplikasi AdaKami, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam. Secara garis besar, proses pengajuan di platform pinjaman online adalah:
Pinjaman Limit, TenorAdaKami menyediakan platform pinjaman dana tunai online dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman. Persyaratan pengajuan adalah WNI, usia 21 - 50 tahun, punya penghasilan tetap, memiliki e-KTP, punya buku tabungan atas nama pribadi dan menggunakan smartphone untuk bisa menggunakan aplikasi. Fitur AdaKami adalah:
Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama. Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami. Setelah nanti data diisi, lalu diolah oleh credit scoring, aplikasi akan menampilkan pilihan jumlah plafon dan tenor yang bisa diambil. Bisa saja penawarannya berbeda dengan yang ditampilkan di awal aplikasi. Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung pada hasil analisa dan profil peminjam. Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran. Bunga dan Biaya PinjamanBunga di AdaKami adalah 0.798% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui. Simulasi Pinjaman di AdaKami adalah sebagai berikut:
Pinjaman di AdaKami bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo. Syarat PinjamanPersyaratan pengajuan di platform pinjaman adalah:
Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia. Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman. Cara PengajuanSetelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel, yang digunakan untuk mengajukan pinjaman (ini wajib), lalu AdaKami akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut yang Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi. Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya. A. Informasi Plafon & TenorSelesai pembukaan akun dan verifikasi, aplikasi di AdaKami menampilkan plafon dan tenor yang bisa diambil. Tapi, di tahap ini, Anda belum bisa memilih plafon dan tenor. Kenapa? Proses di AdaKami adalah aplikan mengisi data secara lengkap, lalu sistem credit scoring Artificial Intelligence (AI) akan mengolah dan kemudian menetapkan berapa besar plafon dan berapa lama tenor yang bisa diajukan. Langkah berikutnya adalah pengisian data. B. Data PribadiData pertama yang harus diisi adalah data tentang diri peminjam. Mulai nama, alamat, no HP, status pernikahan, no WA, alasan meminjam, status tempat tinggal dan alamat rumah. Semua kolom wajib harus diisi. Jika tidak lengkap, proses pengajuan tidak bisa pindah ke bagian berikutnya. C. Data PekerjaanTahap berikutnya pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini, fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak. Data yang wajib diisi adalah:
D. Kontak DaruratInformasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang Anda harus sampaikan. Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya. E. KTP dan Foto SelfieSebelum bagian ini dimulai, aplikasi AdaKami meminta akses di ponsel, yaitu: lokasi perangkat dan membaca kamera serta video. Berikutnya adalah mengambil foto selfie dengan menggunakan kamera di ponsel yang di dalamnya terdapat aplikasi AdaKami. Foto ini harus diambil langsung dari kamera ponsel dan tidak bisa di upload dari tempat lain. Saat foto diambil tidak boleh menggunakan kacamata dan topi. Foto diambil dalam posisi lurus dan cahaya terang Ketika pengambilan foto, AdaKami akan meminta aplikan untuk melakukan sejumlah gerakan, seperti buka mulut, kedip mata, geleng kepala dsb. Gerakan ini tampaknya digunakan oleh mesin AI AdaKami untuk mengenali dan merekam calon peminjam secara online tanpa perlu bertemu langsung. Selanjutnya adalah mengambil foto KTP. Ini juga wajib menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman. Hasil dari membaca KTP adalah nama dan NIK yang otomatis tampil di aplikasi. Bisa dikoreksi oleh aplikan jika penulisannya salah. Setelah semua oke, peminjam tinggal klik ‘Ajukan Pinjaman’. Untuk diproses lebih lanjut. F. Rekening BankUntuk tujuan pencairan, rekening bank wajib diisi dengan nama di rekening yang sama dengan nama pengajuan. Tujuannya untuk menghindari kemungkinan fraud atau penyalahgunaan. G. Hasil dan Rekomendasi Plafon dan TenorSetelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring AdaKami akan mengolah dan memunculkan rekomendasi plafon dan tenor pinjaman yang bisa diambil. Keputusan credit scoring adalah final, yaitu approve atau reject, disetujui atau ditolak. Jika disetujui, credit scoring akan memberikan rekomendasi, yaitu plafon maksimum Rp 1.6 juta dan pilihan tenor 14, 21 dan 28 hari. Plafon yang direkomendasikan buat aplikasi saya lebih rendah dibandingkan plafon awal yang ditampilkan ketika membuka aplikasi. Kemungkinan karena ini adalah pengalaman pinjam pertama. Karena nanti setelah melunasi pengalaman pinjam pertama, saya langsung mendapatkan kenaikan limit pinjaman. Kenaikkan ini memungkinkan saya mengambil pilihan jumlah pinjam lebih besar di kesempatan berikutnya. Aplikan yang pengajuan ditolak, bisa mengajukan kembali. Kapan pengajuan kembali bisa dilakukan akan disampaikan di dalam aplikasi. H. Tanda Tangan ElektronikSetelah mendapatkan persetujuan, jika setuju untuk mengambil pinjaman dengan plafon yang ditawarkan, silahkan klik ‘pinjam segera’. Proses berikutnya adalah tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam. Tanda tangan elektronik ini adalah proses yang sudah disetujui oleh otoritas jasa keuangan OJK untuk peminjam dan pemberi pinjaman melakukan persetujuan perjanjian lewat online, tidak perlu tanda tangan basah. Proses tanda tangan elektronik adalah:
I. Pencairan PinjamanSetelah selesai proses tanda tangan elektronik di aplikasi, AdaKami menyatakan bahwa proses sudah selesai dan pencairan dilakukan dalam waktu 24 jam. Pencairan dilakukan ke rekening bank yang sudah didaftarkan. Harus dipastikan bahwa rekening bank atas nama yang sama dengan pengajuan. Pengalaman Mengajukan AdaKamiBerikut ini adalah cara bagaimana pengajuan dilakukan dalam aplikasi AdaKami. a. Aplikasi AdaKamiUnduh aplikasi AdaKami di Google PlayStore dan Apple Store. Bisa dilakukan dengan smartphone dan gratis. b. Buat AkunBuat akun di aplikasi AdaKami dengan mengisi email dan melakukan konfirmasi. c. Masuk AplikasiMasuk ke aplikasi dan bisa melihat plafon serta tenor pinjaman. Tapi, plafon dan tenor ini bisa berbeda dengan persetujuan nanti, yang tergantung hasil credit scoring d. Isi Data PribadiMulai pengisian dengan data pribadi. Wajib diisi semua, mandatory. e. Data PekerjaanMengisi data pekerjaan, termasuk penghasilan. Wajib diisi semua, mandatory. f. Kontak DaruratMengisi Kontak Darurat sebanyak 2 pihak. Wajib diisi. g. Verifikasi FotoAmbil foto dengan kamera ponsel dan ikuti petunjuk yang diminta. h. Upload KTPUpload KTP dengan aplikasi AdaKami di ponsel. Cek nama dan NIK, apakah sudah tepat, jika salah bisa dikoreksi i. Pengajuan DiprosesSetelah pengisian data dan dokumen selesai, AI Credit Scoring memproses. Bisa disetujui atau ditolak. j. Rekomendasi PlafonBerdasarkan data, credit scoring memproses dan memberikan rekomendasi plafon dan tenor kredit. Plafon yang diberikan lebih rendah dibandingkan awal di aplikasi. k. Pengajuan PinjamanBerdasarkan plafon yang disetujui, pinjaman diajukan oleh aplikan. Bisa lebih rendah dari maksimum plafon yang dimungkinkan. l. Pinjaman DisetujuiPengajuan disetujui dan perlu melanjutkan dengan proses tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam untuk bisa uang dicairkan ke rekening bank. m. Tanda Tangan ElektronikDilakukan proses tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam sesuai ketentuan OJK. Cara tanda tangan ini dilakukan secara online dan sah. n. Bunga dan BiayaKetentuan bunga harian dan biaya pinjaman yang dicantumkan dalam Perjanjian Kredit. Wajib diketahui peminjam. o. Cara Pembayaran CicilanDisediakan dua jenis cara pembayaran cicilan untuk pengembalian dana pinjaman, yaitu transfer bank di akun VA BNI dan setoran ke jaringan Alfa. Denda KeterlambatanAdaKami menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Ini dikenakan jika pengembalian dana pinjaman tidak dilakukan. Sesuai dengan informasi di Perjanjian Pinjaman, denda terlambat adalah:
Sesuai ketentuan Asosiasi Fintech AFPI dan otoritas jasa keuangan OJK, maksimum denda dan bunga tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman. Penagihan Nasabah Collection Gagal BayarFintech melakukan proses penagihan tagihan secara berkala. Penagihan atau collection diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech. Fintech melakukan proses collection sebagai berikut: 1. Metode PembayaranAdaKami akan mengirimkan sms ke nomor HP 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan Anda melakukan pelunasan. Disampaikan pula cara pembayaran. 2. CollectionKetika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses collection, yang terdiri atas:
3. Penggunaan Debt Collector DC LapanganUmumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor baru dilakukan. Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting. Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap - siap dikunjungi oleh debt collector ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari. 4. DC Lapangan Kunjungan ke Rumah, KantorJika debitur tidak merespon peringatan dan panggilan telepon dengan baik, inilah saatnya debt collector AdaKami datang ke rumah untuk melakukan penagihan. Digunakan jika komunikasi penagihan melalui telepon dan media komunikasi lainnya (seperti email dan messaging) tidak efektif atau bila dipandang kunjungan Field Collector diperlukan. Perusahaan pinjol diperbolehkan bekerjasama dengan pihak ke-3 dalam rangka efisiensi dan efektivitas kerja. Pihak ke-3 harus tunduk dengan sejumlah ketentuan dan kode etik dari Asosiasi dan Peraturan OJK. Namun perlu diingat bahwa AdaKami merupakan fintech lending yang telah terdaftar dan diawasi OJK, jadi besar kemungkinan bahwa proses penagihan yang dilakukan melalui kunjungan langsung sesuai dengan peraturan yang dibuat OJK terkait penagihan atas kasus gagal bayar. 5. Penagihan ke Teman, Saudara, KeluargaAdaKami bisa melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat. Call Center CSPT Pembiayaan Digital Indonesia, Jl.H.R. Rasuna Sahid Blok X-5 No. 13 Kuningan Timur, Jakarta Selatan. Customer Service: 021-29323998, [email protected] Izin OJKAdaKami secara resmi telah berizin otoritas jasa keuangan OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019. Kelebihan AdaKamiDari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan AdaKami adalah: A. Mudah, Syarat GampangKemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form. AdaKami tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di AdaKami. Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele. B. Tidak Diminta Slip GajiAdaKami tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji. Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. C. Persetujuan Instant 3 MenitProses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant. Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak AdaKami sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam. Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui. D. Izin, Terdaftar Diawasi OJKAdaKami adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi. Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala. Kelemahan AdaKamiKita sudah bisa melihat kekurangan AdaKami, yaitu A. Bunga TinggiBunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%. Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech AdaKami. Kalau terlambat, denda mencapai 0.8% sehari selama masa keterlambatan. Tinggi sekali untuk denda terlambat sebesar ini karena besarnya sama dengan bunga per hari. B. Plafon Pinjaman KecilDibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di AdaKami relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 2 juta untuk multiguna dan Rp 5 juta untuk produktif. Bahkan untuk pinjaman pertama, AdaKami memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus. Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, AdaKami tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank. C. Tenor PendekMasa kredit atau tenor di AdaKami cukup pendek, yaitu maksimum 21 hari untuk kredit dana tunai atau multiguna. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko. Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil. D. Akses Data PribadiDalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut. Tips Pinjaman Dana OnlineKita perlu tahu apa ciri - ciri penawaran fintech pinjaman dana online yang bagus, antara lain:
Tanya Jawab FAQ
KesimpulanMunculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang. Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini. Baca Juga:
Apakah AdaKami bisa diperpanjang?Restrukturisasi pinjaman melalui Aplikasi AdaKami dapat dilakukan dengan mengajukan perpanjangan pinjaman dan menekan tombol 'Ajukan Perpanjangan'.
Kenapa AdaKami ditolak?AdaKami menggunakan credit scoring untuk menilai pengajuan dari calon peminjam. Berdasarkan berbagai variabel dan informasi, credit scoring akan memberikan rekomendasi pinjaman disetujui atau tidak. Jika hasil credit score dibawah nilai minimum maka pengajuan akan ditolak.
Berapa limit pertama AdaKami?Meskipun limit pinjaman AdaKami cukup besar, namun Anda tetap bisa mengajukan pinjaman minimal Rp400.000. Jadi jika Anda membutuhkan uang kecil, Anda tidak perlu meminjam uang di luar kebutuhan.
Apakah Pinjol AdaKami Aman?Menurut situs resmi OJK, AdaKami termasuk perusahaan berbadan hukum Indonesia yang berizin dan tunduk kepada ketentuan yang berlaku di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan ( OJK ). Dengan kata lain, AdaKami merupakan perusahaan pinjol yang resmi dan legal.
|