10 kartu kredit teratas untuk kredit yang adil 2022

Sebagai alat pembayaran modern, kartu kredit (CC) bukan lagi menjadi gaya hidup, melainkan sebuah kebutuhan. Pada transaksi-transaksi tertentu, terutama yang berkaitan dengan digital seperti e-commerce, keberadaan kartu kredit amat membantu dan memudahkan. Saat Anda mengajukan KPR rumah pun, salah satu yang dinilai adalah apik tidaknya credit scoring Anda.

Kartu kredit di Indonesia mencapai puncaknya pada 2019 dengan 17,5 juta kartu beredar di masyarakat dari 25 penerbit (23 bank dan 2 perusahaan keuangan). Pandemi sedikit mengurangi penggunaan CC, namun jatuhnya angka tidak signifikan. Sampai awal 2022 ini, lebih dari 16,8 juta kartu kredit masih digunakan secara aktif, mencatatkan lebih dari 157 juta kali transaksi dengan nilai mencapai total Rp 133 triliun.

Sepanjang sejarah, ada dua jaringan penyedia credit card terbaik yang digunakan oleh penerbit kartu di Indonesia, yakni Visa dan Mastercard.

Untuk memudahkan Anda dalam memilih, berikut rekomendasi kartu kredit terbaik untuk Anda.

1. Kartu Kredit BCA

Bank Central Asia (BCA) adalah bank yang ternama di Indonesia berkat kuatnya brand yang telah terbangun puluhan tahun, jaringan ATM yang sangat luas, dan service yang amat memuaskan. Dari penilaian kami, kartu kredit terbaik di Indonesia adalah produk BCA.

Untuk memiliki kartu kredit BCA, Anda perlu terdaftar sebagai nasabah terlebih dahulu. BCA terkenal tidak sembarangan dalam menerbitkan CC, artinya mereka akan menyeleksi secara ketat nasabah yang mengajukan penerbitan kartu. Namun jangan khawatir, jika Anda memiliki penilaian bagus, kartu kredit akan terbit dengan lancar.

Keuntungan yang Anda dapatkan dari kartu kredit BCA adalah suku bunga per bulan yang lebih rendah dibandingkan bank-bank lain. Tidak hanya itu, BCA pun kerap menawarkan program cicilan 0% untuk transaksi di e-commerce, sehingga kartu kredit Anda bisa menggantikan paylater.

BCA juga menawarkan kemudahan dengan pengajuan CC yang dapat dilakukan secara online. Jika Anda sebelumnya adalah pemegang kartu kredit BCA, Anda pun dapat menambah kartu secara daring.

Sayangnya, limit kartu kredit BCA tergolong kecil, terutama pada skema BCA Everyday Card. Namun jika credit scoring Anda baik dan lancar, tentunya Anda berkesempatan untuk mengajukan penambahan limit.

Produk Kartu Kredit BCA

BCA menawarkan tiga jenis kartu yakni BCA Card, Visa dan Mastercard, dengan fitur seperti di bawah ini.

• BCA Everyday Card. Sesuai dengan namanya, BCA Everyday Card diperuntukkan bagi penggunaan sehari-hari. Adanya reward BCA yang lebih besar sepanjang tahun serta iuran tahunan Rp 0 pada tahun pertama, membuat fitur ini sangat menggiurkan bagi nasabah.

• BCA Smartcash. Ini adalah kartu kredit travel untuk keperluan bisnis yang membutuhkan suntikan dana tunai. Suku bunganya dihitung per hari, tidak membutuhkan kolateral, serta memiliki pembayaran minimum sebesar 10% tiap bulan. Batas penggunaan BCA Smartcash adalah hingga Rp 100 juta per bulan.

• BCA Indomaret. Kartu kredit ini diterbitkan BCA bekerjasama dengan jaringan waralaba terbesar di Indonesia, Indomaret. Fitur ini memungkinkan pengguna mendapat fasilits cicilan bunga ringan dengan gratis iuran tahunan pada satu tahun pertama.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan BCA

Suku bunga kartu kredit BCA relatif kecil. Suku bunga untuk transaksi penarikan tunai dan transaksi belanja adalah 2,25% tiap bulan. Sedangkan iuran tahunannya juga tidak memberatkan, yakni Rp125.000 untuk Classic dan Rp450.000 untuk Platinum.

2. Kartu Kredit Bank BNI

Kartu kredit paling menguntungkan adalah Bank BNI karena menawarkan kerja sama paling lengkap dengan berbagai perusahaan. BNI memiliki 24 jenis kartu kredit, mulai dari kartu reguler, co-brand, affinity, corporate, hingga business card.

Persyaratan pengajuan kartu kredit BNI cukup mudah. Anda harus berusia 21-65 tahun sebagai pemegang kartu utama, dan berusia 17-65 tahun jika Anda pemegang kartu tambahan. Pendapatan minimal untuk dapat mengajukan adalah Rp 36 juta per tahun. Berkas yang disiapkan adalah KTP, slip gaji, dan NPWP.

Karena memiliki banyak pilihan produk dan proses yang mudah, CC BNI adalah salah satu kartu kredit terbaik saat ini.

Produk Kartu Kredit BNI

Berikut rekomendasi kartu kredit BNI yang dapat Anda pilih.

• BNI VISA Infinite. Ini adalah kartu kredit paling laris dari BNI. Memiliki layanan 24 jam dan customer center di seluruh dunia, Anda juga bisa mendapatkan priority pass pada ratusan lounge di airport seluruh dunia. Anda cukup memiliki penghasilan minimal Rp 36 juta per tahun untuk mendapatkan CC ini.

• Garuda BNI Card. Kartu travel ini merupakan kerjasama BNI dengan Garuda Indonesia. Keuntungan pemegang kartu ini adalah double miles untuk setiap transaksi yang dilakukan, ditambah bonus Garuda miles dan diskon 5% setiap Anda menukarkan award mileage menjadi tiket gratis sepanjang tahun. Juga, ada gratis Executive Lounge di bandara-bandara yang bekerjasama dengan BNI.

• BNI Telkomsel Card. Kartu hasil kerjasama co-branding BNI dengan Telkomsel ini menawarkan Paket HaloKick Spesial BNI Cobrand Telkomsel dengan kuota data hingga 200 GB tiap bulan. Jika Anda menggunakan kartu ini untuk membayar tagihan Telkomsel, Anda akan mendapat bonus extra 3x reward point dan bonus LinkAja sampai Rp750.000.

• BNI Pertamina Card. Kartu kredit ini adalah hasil kerja sama antara BNI dan Pertamina yang memiliki dua pilihan, yaitu Gold dan Platinum. Keuntungannya adalah Anda bisa mendapatkan cashback di seluruh pom bensin milik Pertamina di Indonesia. Selain itu, terdapat promosi berupa diskon di berbagai gerai serta akses airport lounge yang luas.

• BNI Bike To Work. Merupakan hasil kerja sama BNI dengan PT. Bekerja Bersepeda Indonesia, ini merupakan kartu kredit untuk komunitas yang menawarkan bebas biaya pada tahun pertama. Keuntungannya adalah terdapat diskon dan poin yang bisa Anda kumpulkan dengan menggunakan CC ini.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan BNI

Untuk transaksi penarikan tunai dan transaksi belanja, suku bunga yang dikenakan adalah 2,25% tiap bulan. Iuran tahunannya sebesar Rp240.000 untuk kartu Gold dan Rp600.000 untuk Platinum.

3. Kartu Kredit Bank Mandiri

Sebagai salah satu bank dengan jaringan terluas di Indonesia, Bank Mandiri menerbitkan hingga 18 jenis kartu kredit yang peruntukannya mulai dari kebutuhan sehari-hari, travel, otomotif, hingga golf.

Dari riset yang kami lakukan, produk CC Bank Mandiri adalah kartu kredit yang paling banyak promo. Contohnya, kerja samanya dengan Traveloka memanjakan pengguna yang mencari promo.

Pengajuan CC Mandiri bisa melalui online, namun sementara hanya tersedia pada format smartphone/ponsel pada aplikasi Chrome dan Safari, belum bisa melalui PC/laptop.

Produk Kartu Kredit Bank Mandiri

Untuk Anda yang ingin memiliki kartu kredit Bank Mandiri, berikut beberapa produk yang dapat Anda pertimbangkan.

• Mandiri Signature. Kartu ini sangat sesuai bagi Anda yang kerap melakukan perjalanan. Anda akan mendapatkan fasilitas 3x fiestapoin yang dapat ditukarkan di lebih dari 10 ribu merchant. Anda juga bisa menukarkan fiestapoin menjadi flight award melalui mileage maskapai kesayangan Anda.

• Mandiri Traveloka. Bagi Anda yang gemar bepergian ke luar kota, Anda bisa mendapatkan diskon harian dan mingguan di Traveloka jika Anda menggunakan kartu kredit ini. Limit yang ditetapkan sangat tinggi, yaitu sebesar Rp 1 miliar. Syaratnya mudah, cukup lengkapi dokumen seperti KTP, NPWP, dan SPPT PPh 21.

• Mandiri Co-brand Pertamina. Pemilik kartu hasil kerjasama Bank Mandiri dengan Pertamina ini akan mendapat double fiestapoin untuk setiap kelipatan transaksi BBM sebesar Rp 20 ribu di SPBU Pertamina seluruh Indonesia. Anda juga tidak akan dikenai biaya tambahan (surcharge) saat melakukan transaksi di SPBU. Selain itu, ada asuransi sampai Rp 1 miliar serta fasilitas derek dan asistensi kendaraan darurat 24 jam.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan Bank Mandiri

Suku bunga untuk kartu kredit Mandiri adalah 2,245% per bulan untuk transaksi penarikan tunai dan transaksi belanja. Adapun iuran tahunannya sebesar Rp300.000 untuk Gold dan Rp500.000 untuk Platinum.

4. Kartu Kredit Bank Mega

Bekerjasama dengan perusahaan hypermart raksasa PT Carrefour Indonesia, CC Bank Mega lebih terkenal dengan nama kartu kredit Carrefour atau Carrefour Mega Card.

Kartu kredit ini menawarkan seabrek keuntungan jika Anda menggunakannya sebagai alat pembayaran pada store-store Carrefour seluruh Indonesia, merchant-merchant di bawah PT Corp yang merupakan induk perusahaan Carrefour, maupun merchant-merchant lain yang bekerjasama dengan Bank Mega.

Ini keunggulan kartu kredit Bank Mega yang dapat Anda nikmati.

• Diskon sampai 10% di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour Indonesia

Diskon ini berlaku untuk semua produk dan produk promosi, kecuali susu bayi di bawah 1 tahun, telur curah, rokok, dan produk gawai.

• Diskon sampai 50% di berbagai restoan, kedai kopi, dan es krim.
• Diskon 10% atau cicilan 0% untuk tenor 6 bulan di berbagai brand fashion internasional.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan Bank Mega

Suku bunga untuk penarikan tunai dan transaksi belanja adalah 2,25% per bulan. Iuran tahunan untuk kartu Gold adalah Rp400.000, sedangkan untuk Platinum Rp750.000.

5. Kartu Kredit Citibank

Citibank adalah salah satu pionir dalam penerbitan kartu kredit di Indonesia. Saat bank lain belum banyak bergelut di bidang ini, Citibank telah memiliki produk kartu kredit. Pengalaman puluhan tahun berbanding lurus dengan layanan mereka yang tidak mengecewakan.

Transaksi credit card Citibank gampang dimonitor karena tersambung dengan aplikasi mobile banking Citibank Online. Sayangnya, limit kartu kredit CitiBank tidak terlalu besar, dan kurang sering memberikan gratis iuran tahunan. Namun, ada banyak keuntungan menarik lain yang bisa Anda peroleh melalui kartu kredit dari bank ini.

Produk Kartu Kredit Citibank

Ada beberapa jenis kartu kredit Citibank yang ditawarkan, antara lain.

• Kartu Citi Rewards. Dengan hanya belanja Rp3000 di kategori dining, shopping, dan international spending, Anda bisa mendapatkan Rewards Points untuk transaksi hingga tiga kali. Citi Rewards dapat Anda tukarkan di merchant yang bisa menghemat belanja Anda hingga 15%. Uniknya, Citi Rewards tak kenal kadaluwarsa.

• Kartu Citi Simplicity+. Ini adalah produk kartu kredit paling sederhana dari Citibank. Dengan peraturan yang tidak rumit, Anda bisa langsung menikmati produk dengan iuran tahunan rendah. Selain itu, tidak ada denda keterlambatan dan tidak dikenakan denda jika melewati limit yang ditetapkan.

• Kartu Citi Prestige. Produk ini menyediakan bonus gratis menginap pada malam ke-4 sebanyak 5 kali per tahun. Menggunakan Citi Mobile App, Anda bisa mendapatkan bonus lain seperti mendapatkan dana segar, menyicil pembayaran, dan keamanan transaksi yang baik.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan CitiBank

Suku bunga 2,25% tiap bulan dikenakan untuk transaksi penarikan tunai dan transaksi belanja. Iuran tahunan adalah Rp225.000 untuk Classic dan Rp750.000 untuk Platinum.

6. Kartu Kredit HSBC

Salah satu kartu kredit paling bagus datang dari HSBC. Sebagai bank berskala global, HSBC dapat digunakan di berbagai negara tanpa perlu khawatir mengalami penolakan di luar negeri.

Jika Anda ingin mengajukan penerbitan kartu kredit ini, pastikan Anda berusia minimal 21 tahun, memiliki penghasilan Rp 240 juta per tahun, dan menyetor berkas wajib seperti KTP, slip gaji dan NPWP.

Produk Kartu Kredit HSBC

Beberapa jenis kartu kredit terbaik yang dikeluarkan HSBC adalah:

• HSBC Visa Signature. Cocok untuk yang bepergian, kartu kredit ini menawarkan bonus 2x untuk transaksi di luar negeri, penukaran mileage di berbagai akomodasi, dan batas penggunaan sebesar Rp 1 miliar.

• HSBC Platinum Cashback. Kartu ini memberikan cashback sampai 3% di semua restoran, online dan supermarket yang bekerjasama dengan HSBC.

• HSBC Visa Platinum. Ada bonus 2x Point Rewards untuk masing-masing transaksi di restoran, fashion, dan transaksi yang dilakukan di luar negeri. Ada perlindungan untuk belanja internasional sampai Rp 100 juta.

Suku Bunga dan Iuran Tahunan HSBC

Suku bunga HSBC terbilang kecil, 1,75% per bulan untuk transaksi penarikan tunai dan pembelanjaan. Jika Anda menggunakan kartu Gold, iuran tahunannya adalah Rp300.000. Untuk kartu Platinum sebesar Rp750.000.

Saat Anda membangun riwayat kredit Anda, masuk akal untuk mengajukan kartu kredit yang dirancang untuk membantu menumbuhkan skor kredit Anda. Sementara skor FICO rata -rata adalah 711, orang dengan kredit yang adil tepat di bawah itu, dengan skor mulai dari 580 hingga 669.

Baca lebih banyak

Take Moneygeek: 10 Kartu Kredit Teratas untuk Kredit yang Adil

Beberapa kartu kredit teratas untuk kredit yang adil yang kami pilih tidak membebankan biaya tahunan. Contohnya termasuk kartu kartu Platinum Union Kredit Federal Angkatan Laut, Kartu Kartu American Express Federal Navy dan yang dihentikan. Beberapa kartu yang kami daftarkan di sini memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali atau hadiah. Aspek -aspek lain yang membutuhkan perhatian Anda saat memilih kartu termasuk penawaran selamat datang, APR dan fasilitas tambahan.

Tautan dalam tabel di bawah ini akan membawa Anda ke salah satu situs mitra kami di mana Anda dapat membandingkan dan mengajukan permohonan kartu kredit yang dipilih.

Gulir lebih

• Navy Federal Credit Union Go Rewards Credit Card

• Penawaran Kartu Kredit Terbaik Untuk Kredit yang Adil
• Kiat cepat untuk membandingkan kartu kredit untuk penawaran kredit yang adil
• Apa yang Harus Diketahui Untuk Meningkatkan Skor Kredit yang Adil
• Pertanyaan umum tentang kartu kredit untuk kredit yang adil

Penawaran Kartu Kredit Terbaik Untuk Kredit yang Adil

Pakar kami di MoneyGeek mempelajari semua penawaran kartu kredit untuk kredit yang adil untuk menemukan yang mereka anggap terbaik. Untuk setiap kartu kredit, kami akan membagikan pro dan kontra kartu dan penawarannya sehingga Anda dapat memilih yang paling sesuai dengan tujuan Anda.

Kartu Kredit Terbaik Untuk Kredit yang Adil

Kartu kredit terbaik untuk kredit yang adil adalah kartu yang mungkin Anda memenuhi syarat dengan skor FICO dari 580 hingga 689. Menggunakan kartu -kartu ini secara bertanggung jawab membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, sehingga Anda dapat mencari kartu dengan tunjangan yang lebih baik. Kartu terbaik dari segmen ini termasuk opsi yang memungkinkan Anda mendapatkan hadiah/uang kembali dan yang menghilangkan biaya tahunan. Beberapa kartu ini datang tanpa biaya transaksi asing juga.

• Kartu Platinum Uni Kredit Federal Angkatan Laut

  Kartu transfer saldo tanpa biaya tahunan yang bagus untuk orang dengan kredit rata-rata

  • Fair-ExcellentCredit diperlukanCredit Needed
  • 5,99% - 18,00% AprilAPR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceBalance Transfer Offer
  • Biaya transfer saldo 0%Balance Transfer Fee

• BankAmericard untuk siswa

  Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  • Dibutuhkan terbatas-faircreditCredit Needed
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceBalance Transfer Duration
  • Biaya transfer saldo 0%APR Offer Duration

• BankAmericard untuk siswa

  Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  • Dibutuhkan terbatas-faircreditCredit Needed
  • Durasi transfer keseimbangan 18 bulanAnnual Fee
  • 18 Bulan APRR Durasi PenawaranMin. Security Deposit
  • Opensky® Secured Visa® Credit Card# of Reporting Bureaus
  • Kartu aman yang bagus untuk mereka yang memiliki kredit burukAPR

• Tidak ada yang dibutuhkan

  • Biaya $ 35.APR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceRewards Rate
  • Biaya transfer saldo 0%Rewards Rate on Dining
  • BankAmericard untuk siswaRewards Rate on Gas

• Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  • Biaya $ 35.APR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceRewards Rate
  • Biaya transfer saldo 0%Rewards Rate on Dining
  • BankAmericard untuk siswaRewards Rate on Gas

• Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  Dibutuhkan terbatas-faircredit

  • Durasi transfer keseimbangan 18 bulanAPR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceRewards Rate
  • Biaya transfer saldo 0%Rewards Rate on Dining
  • BankAmericard untuk siswaRewards Rate on Groceries

• Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  • Dibutuhkan terbatas-faircreditCredit Needed
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceAPR
  • Biaya transfer saldo 0%Rewards Rate

• BankAmericard untuk siswa

  Kartu kredit siswa tanpa biaya tahunan yang bagus untuk mendapatkan uang kembali

  • Durasi transfer keseimbangan 18 bulanAPR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceRewards Rate
  • Biaya transfer saldo 0%Balance Transfer Fee
  • Fair-ExcellentCredit diperlukanCredit Needed

• 5,99% - 18,00% April

  Biaya $ 0

  • Durasi transfer keseimbangan 18 bulanAPR
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • 0% Intro APR pada Penawaran Transfer Transfer BalanceRewards Rate
  • Biaya transfer saldo 0%Balance Transfer Fee
  • Fair-ExcellentCredit diperlukanCredit Needed

• 5,99% - 18,00% April

  Biaya $ 0

  • Dibutuhkan terbatas-faircreditCredit Needed
  • Biaya $ 0Annual Fee
  • Opensky® Secured Visa® Credit Card# of Reporting Bureaus
  • 26.99%APRAPR

Kartu aman yang bagus untuk mereka yang memiliki kredit buruk

Tidak ada yang dibutuhkan

Biaya $ 35. Cards to Consider

$ 200 menit. Uang jaminan

3# Biro Pelaporan

• 19,64% (variabel) Apr
• Kartu hadiah tanpa biaya tahunan yang bagus untuk orang-orang dengan kredit rata-rata
• 8,99% - 18,00% April

Tingkat 1-3 poin

Tingkat 3xreward saat makan

1

Biaya

Apakah kartu membebankan biaya tahunan? Biaya berapa untuk melampaui batas kredit Anda, memiliki pembayaran yang terlambat atau jika pembayaran Anda dikembalikan?

2

Suku bunga

Apakah ada promosi APR tentang pembelian, transfer saldo atau keduanya saat akun Anda pertama kali dibuka? Berapa suku bunga pembelian jika Anda membawa saldo, dan berapa lama masa tenggang sebelum bunga dibebankan? Berapa tarif yang dibebankan untuk transfer saldo dan uang muka?

3

Mendapat kekuatan

Hadiah apa yang didapatnya, dan apakah ada kategori bonus yang menghasilkan lebih banyak? Seberapa mudah untuk menebus penghasilan Anda, dan apakah mereka kedaluwarsa?

4

Bonus selamat datang

Apakah kartu tersebut menawarkan bonus untuk pemegang kartu baru? Jika demikian, berapa banyak yang harus Anda habiskan selama periode waktu berapa untuk mendapatkannya?

5

Manfaat

Apakah ada manfaat khusus yang akan Anda gunakan?

Setelah Anda menjawab pertanyaan -pertanyaan ini tentang kartu kredit yang Anda pertimbangkan, Anda dapat lebih mudah membandingkan kartu untuk menentukan mana yang paling cocok untuk cara Anda menggunakan kartu Anda.

Tip Cepat Moneygeek:

Saat membandingkan kartu kredit dengan kredit yang adil, pastikan untuk mencari biaya tambahan seperti biaya tahunan, biaya keterlambatan, dll. Memiliki kartu tanpa pembayaran tambahan ini adalah cara yang bagus untuk menyimpan uang tunai di saku Anda.

Panduan MoneyGeek untuk meningkatkan skor kredit yang adil secara efisien

Untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat, ada baiknya mengetahui di mana Anda berdiri dan tindakan apa yang harus dilakukan untuk dampak terbesar. Memahami apa yang menggerakkan skor kredit Anda segera dibandingkan dalam jangka panjang memungkinkan Anda untuk memprioritaskan dari mana harus memulai terlebih dahulu.

Tip Cepat Moneygeek:

Saat membandingkan kartu kredit dengan kredit yang adil, pastikan untuk mencari biaya tambahan seperti biaya tahunan, biaya keterlambatan, dll. Memiliki kartu tanpa pembayaran tambahan ini adalah cara yang bagus untuk menyimpan uang tunai di saku Anda.

Panduan MoneyGeek untuk meningkatkan skor kredit yang adil secara efisien

Untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat, ada baiknya mengetahui di mana Anda berdiri dan tindakan apa yang harus dilakukan untuk dampak terbesar. Memahami apa yang menggerakkan skor kredit Anda segera dibandingkan dalam jangka panjang memungkinkan Anda untuk memprioritaskan dari mana harus memulai terlebih dahulu.

• Bergantung pada situasi atau tujuan keuangan Anda, kartu kredit yang aman mungkin menjadi pilihan lain untuk dipertimbangkan karena Anda hanya dapat menghabiskan sebanyak uang jaminan Anda. Ini bermanfaat jika Anda memerlukan kartu untuk tujuan arus kas tetapi tidak ingin menghabiskan di atas batas atau sarana kredit Anda. Pelajari lebih lanjut tentang kartu kredit yang dijamin dan lihat rekomendasi kami untuk kartu aman terbaik.

  Di mana penumpukan kredit yang adil terhadap yang lain?

• Skor kredit yang adil adalah satu langkah di atas peringkat skor FICO terendah. Menurut Experian, sekitar 17% dari skor kredit termasuk dalam kisaran 580 hingga 669. Rentang skor kredit untuk setiap kelas adalah sebagai berikut:

  Nilai kredit

• Rentang skor

  Luar biasa

• 800 hingga 850

  Sangat bagus

• 740 hingga 799

  Bagus

• 670 hingga 739

  Adil

580 hingga 669

Sangat miskin

300 hingga 579

Mungkin saja, karena pandemi coronavirus, angka -angka ini telah meningkat karena banyak orang Amerika menderita kehilangan pekerjaan, berkurangnya jam kerja dan penyakit keluarga. Peristiwa di luar kendali kami menghasilkan beban utang yang lebih tinggi, pembayaran yang terlewatkan atau terlambat, default, penyitaan dan dampak negatif lainnya pada skor kredit. Jika skor kredit Anda terpengaruh, semua tidak hilang. Skor kredit meningkat dari waktu ke waktu dengan perilaku kredit positif.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit?

1

Skor kredit berubah secara teratur karena data baru dilaporkan ke biro kredit dari bank dan lembaga lainnya. Bergantung pada seberapa besar rincian setiap perubahan akun setiap bulan, dampaknya bisa kecil atau besar. Saat mencoba meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus memainkan permainan pendek dan panjang karena setiap faktor mempengaruhi skor kredit Anda secara berbeda.

Faktor yang memengaruhi skor kredit Anda

2

Ada lima faktor yang berdampak pada skor kredit Anda. Beberapa memiliki dampak langsung, sementara yang lain meluangkan waktu untuk melihat peningkatan.

Riwayat pembayaran (35% dari skor Anda)

3

Butuh berbulan-bulan untuk membuat rekam jejak pembayaran tepat waktu yang menunjukkan kreditor bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab. Namun, kehilangan satu pembayaran dan menjadi 30 hari atau lebih terlambat dapat menghapus semua sejarah positif itu. Menyiapkan pembayaran otomatis dari jumlah minimum yang jatuh tempo dapat menghilangkan risiko kehilangan pembayaran.

Panjang Sejarah Kredit (15%)

4

Faktor ini membutuhkan waktu untuk membangun juga. Menjaga akun tertua Anda terbuka adalah cara yang baik untuk meningkatkan usia rata -rata akun Anda. Memiliki sejarah panjang menunjukkan pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mempertahankan sejarah kredit positif dengan kreditor.

Jumlah Berutang (30%)

5

Campuran Kredit (10%)

Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa peminjam dapat menangani berbagai jenis hutang, seperti pinjaman dan kartu kredit. Pinjaman menunjukkan bahwa Anda dapat menangani pembayaran berulang setiap bulan, sementara kartu kredit menunjukkan bahwa Anda dapat menolak memaksimalkan kredit yang tersedia.

Tentu saja, selain lima faktor ini, Anda harus menghindari memiliki hak gadai pajak, penilaian, penyitaan atau postingan negatif utama lainnya untuk laporan kredit Anda.

Perks memiliki kredit yang lebih baik

Ketika Anda memiliki kredit yang lebih baik, banyak pintu peluang terbuka untuk Anda. Dalam masyarakat saat ini, tidak hanya aplikasi kredit yang dipengaruhi oleh skor kredit Anda, tetapi aplikasi sewa, tarif asuransi dan aplikasi pekerjaan juga dapat dipengaruhi. Beberapa perusahaan utilitas dan penyedia ponsel bahkan mungkin memerlukan uang jaminan jika Anda tidak memiliki skor kredit yang cukup tinggi.

Seiring meningkatnya kredit Anda, Anda akan menerima persyaratan, suku bunga, dan manfaat yang lebih baik pada aplikasi untuk pinjaman dan kartu kredit. Banyak orang bangga dengan skor kredit mereka dan menggunakannya untuk mengukur kemajuan mereka menuju kesuksesan finansial.

Apa yang tidak boleh dilakukan jika Anda memiliki kredit yang adil & ingin meningkatkan

Orang yang memiliki kredit adil memiliki kesempatan untuk meningkatkan skor kredit mereka menjadi baik atau sangat baik dengan cepat dengan menjadi pintar dengan cara mereka menggunakan kredit. Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, hindari perilaku ini:

ikon tip

Tip Ahli MoneyGeek

1. Melamar beberapa kartu kredit dalam waktu singkat. Setiap kali Anda mengajukan kredit, skor kredit Anda turun beberapa poin. Bank dapat melihat beberapa aplikasi Anda dalam jangka waktu singkat sebagai tanda bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan. Itu akan membuat mereka ragu untuk menyetujui aplikasi Anda atau menawarkan persyaratan yang menguntungkan. Every time you apply for credit, your credit score drops a few points. Banks may see your multiple applications in a short time frame as a sign that you are in financial distress. That will make them hesitant to approve your application or offer favorable terms.
2. Maksimalkan kartu kredit Anda. Memaksimalkan kartu kredit Anda membahayakan Anda dalam beberapa cara. Skor kredit Anda akan turun karena pemanfaatan Anda sangat tinggi. Jumlah minimum bulanan yang jatuh tempo pada saldo yang lebih tinggi bisa jadi sulit dibayar jika anggaran Anda ketat. Plus, Anda tidak akan memiliki kemampuan untuk menggunakan kartu jika terjadi keadaan darurat karena tidak ada kredit yang tersedia. Maxing out your credit cards harms you in several ways. Your credit score will drop because your utilization is so high. The monthly minimum amount due on higher balances can be tough to pay if your budget is tight. Plus, you won't have the ability to use the card in case of an emergency since there is no credit available.
3. Kehilangan pembayaran. Pembayaran yang hilang atas kewajiban Anda dapat menjadi bencana dalam banyak hal. Bank akan membebankan biaya keterlambatan dan dapat melaporkannya ke biro kredit. Ini akan menyebabkan skor kredit Anda jatuh, dan pembayaran yang terlewat akan ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Meskipun keterlambatan pembayaran tetap pada catatan Anda selama bertahun -tahun, dampaknya berkurang dari waktu ke waktu dengan melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Missing payments on your obligations can be disastrous in many ways. The bank will charge a late fee and can report it to the credit bureaus. This will cause your credit score to fall, and the missed payment will be on your credit report for up to seven years. Although the late payment stays on your record for years, the impact lessens over time by making all of your other payments on time.

Banyak pemberi pinjaman menonton skor kredit Anda dan bagaimana Anda menangani akun Anda yang lain. Jika skor kredit Anda turun dan Anda tidak mengelola akun Anda yang lain secara bertanggung jawab, bank dapat mengurangi batas kredit Anda, meningkatkan tingkat bunga Anda atau bahkan menutup akun Anda.

Cara menggunakan kartu kredit saat ini atau yang baru untuk meningkatkan skor kredit

Apakah Anda mengajukan kartu kredit baru atau menggunakan salah satu kartu Anda yang ada, penggunaan yang bertanggung jawab dapat meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa langkah sederhana adalah semua yang perlu Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

ikon tip

Tip Ahli MoneyGeek

1. Melamar beberapa kartu kredit dalam waktu singkat. Setiap kali Anda mengajukan kredit, skor kredit Anda turun beberapa poin. Bank dapat melihat beberapa aplikasi Anda dalam jangka waktu singkat sebagai tanda bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan. Itu akan membuat mereka ragu untuk menyetujui aplikasi Anda atau menawarkan persyaratan yang menguntungkan. Ideally, you'll pay your card balance in full each month, but that isn't possible for everyone. You need to at least pay the minimum due to avoid late fees that increase your debt and put a negative mark on your credit report.
2. Maksimalkan kartu kredit Anda. Memaksimalkan kartu kredit Anda membahayakan Anda dalam beberapa cara. Skor kredit Anda akan turun karena pemanfaatan Anda sangat tinggi. Jumlah minimum bulanan yang jatuh tempo pada saldo yang lebih tinggi bisa jadi sulit dibayar jika anggaran Anda ketat. Plus, Anda tidak akan memiliki kemampuan untuk menggunakan kartu jika terjadi keadaan darurat karena tidak ada kredit yang tersedia. By using multiple credit cards for your purchases, you'll keep the utilization ratio lower on each card. If you use one card for all purchases, the balance could go higher than 30% of your credit limit.
3. Kehilangan pembayaran. Pembayaran yang hilang atas kewajiban Anda dapat menjadi bencana dalam banyak hal. Bank akan membebankan biaya keterlambatan dan dapat melaporkannya ke biro kredit. Ini akan menyebabkan skor kredit Anda jatuh, dan pembayaran yang terlewat akan ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Meskipun keterlambatan pembayaran tetap pada catatan Anda selama bertahun -tahun, dampaknya berkurang dari waktu ke waktu dengan melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. When you make extra payments, it reduces your average daily balance, which lowers the interest the bank may charge you. Many people find making smaller payments easier on their budget versus one large payment.
4. Banyak pemberi pinjaman menonton skor kredit Anda dan bagaimana Anda menangani akun Anda yang lain. Jika skor kredit Anda turun dan Anda tidak mengelola akun Anda yang lain secara bertanggung jawab, bank dapat mengurangi batas kredit Anda, meningkatkan tingkat bunga Anda atau bahkan menutup akun Anda. The balance that most banks report to the credit bureaus is the balance on your statement. By paying extra to reduce your balance, you can lower your utilization ratio and boost your score.
5. Cara menggunakan kartu kredit saat ini atau yang baru untuk meningkatkan skor kredit You may have found a new favorite card. While it may be tempting to close an unused older card, don't do it. Your older card is helping increase the average age of your accounts, which improves your credit score.

Apakah Anda mengajukan kartu kredit baru atau menggunakan salah satu kartu Anda yang ada, penggunaan yang bertanggung jawab dapat meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa langkah sederhana adalah semua yang perlu Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Siapkan pembayaran otomatis minimum yang jatuh tempo. Idealnya, Anda akan membayar saldo kartu secara penuh setiap bulan, tetapi itu tidak mungkin untuk semua orang. Anda harus setidaknya membayar minimum karena menghindari biaya keterlambatan yang meningkatkan utang Anda dan memberi tanda negatif pada laporan kredit Anda.

Sebarkan pembelian Anda di beberapa kartu kredit. Dengan menggunakan beberapa kartu kredit untuk pembelian Anda, Anda akan menjaga rasio pemanfaatan lebih rendah pada setiap kartu. Jika Anda menggunakan satu kartu untuk semua pembelian, saldo bisa lebih tinggi dari 30% dari batas kredit Anda.

• Lakukan beberapa pembayaran ke kartu kredit Anda sepanjang bulan. Saat Anda melakukan pembayaran tambahan, itu mengurangi saldo harian rata -rata Anda, yang menurunkan bunga yang mungkin dibebankan bank. Banyak orang menemukan pembayaran yang lebih kecil lebih mudah dengan anggaran mereka versus satu pembayaran besar. Someone with an existing credit card can add you to their account as an authorized user. That account's history and continued use will reflect on your credit report as if it is your account.
• Bayar tagihan tepat waktu. Jika Anda memiliki akun yang ada di laporan kredit Anda, bayar tepat waktu untuk membangun rekam jejak penggunaan kredit yang bertanggung jawab. Riwayat pembayaran merupakan persen terbesar (35%) dari skor kredit Anda, jadi ini sangat penting. If you have existing accounts on your credit report, pay them on time to build a track record of responsible use of credit. Payment history makes up the largest percent (35%) of your credit score, so this is critical.

• Gunakan Experian Boost. Fitur ini dapat meningkatkan skor FICO Anda secara instan dengan memberi Anda kredit untuk membayar telepon, utilitas, dan tagihan layanan streaming tepat waktu. This feature can raise your FICO score instantly by giving you credit for paying phone, utility and streaming service bills on time.
• Dapatkan pinjaman pembangun kredit. Pinjaman pembangun kredit membangun kredit dengan melaporkan pembayaran Anda ke ketiga biro kredit dengan biaya. Pinjaman sebenarnya adalah rekening tabungan yang dimodifikasi di mana pembayaran "pinjaman" Anda dikembalikan kepada Anda ketika masa pinjaman selesai. Credit builder loans build credit by reporting your payments to all three credit bureaus for a fee. The loan is actually a modified savings account where your "loan" payments are returned to you when the loan term is over.

Setelah Anda mengembangkan riwayat kredit yang lebih lama dan meningkatkan skor Anda, Anda selalu dapat mengajukan permohonan lagi untuk persetujuan potensial.

Pertanyaan tentang kartu kredit untuk kredit yang adil

Setelah membaca tentang kartu kredit untuk kredit yang adil dan cara membangun riwayat kredit Anda, Anda mungkin memiliki pertanyaan tambahan. Mempelajari cara mengelola riwayat kredit Anda adalah sesuatu yang membutuhkan waktu. Mendapatkan satu pertanyaan yang dijawab sering mengarah pada lebih banyak pertanyaan tentang topik tersebut.

Langkah selanjutnya

Sekarang setelah Anda tahu apa yang ditawarkan kartu kredit terbaik untuk kredit yang adil, cari satu berdasarkan preferensi dan faktor pribadi Anda seperti biaya dan hadiah tahunan. Setelah Anda puas dengan kartu yang tepat untuk Anda, menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab akan membantu meningkatkan kelayakan kredit Anda.

Bandingkan kartu kredit

• 

  Kartu Cashrewards Visa Federal Angkatan Laut

• 

  Kartu Kredit Capital One Quicksilverone Cash Rewards

• 

  Kartu Kredit BankAmericard® untuk Siswa

• 

  Kredit One Bank® Platinum X5 Visa®

• 

  Indigo® Platinum Mastercard®

• 

  Capital One Platinum mengamankan kartu kredit

• 

  Navy Federal Credit Union Visa Signature Englauts Rewards Card

• 

  Dihentikan

• 

  Opensky® Secured Visa® Credit Card

• 

  Kartu NASCAR® American Express® dari Credit One Bank

Lanjut membaca

Saran ahli tentang menemukan kartu kredit terbaik untuk kredit yang adil

1. Kapan mungkin layak mendapatkan kartu kredit untuk kredit yang adil dengan biaya tahunan?
2. Mungkinkah mendapatkan pekerjaan kartu yang diamankan lebih baik daripada kartu untuk kredit yang adil dalam situasi apa pun?
3. Haruskah seseorang menutup akun kartu kredit setelah melihat peningkatan skor kredit mereka?

Emily Lucero, CFP

Manajer Layanan Klien, Analis di Harbor Wealth Management

Claire Thornton

Perencana Keuangan Timbal di Inspired Financial

Jamie Lima

Pendiri dan Presiden di Woodson Wealth Management

Brett Sifling

Direktur Get Invested di Gerber Kawasaki Wealth & Investment Management

Donna Freedman

Penulis, editor, pembinaan individu dan perusahaan di menulis blog orang akan membaca

Erik Jefferson, CFA, CAIA, CWS

Chief Investment Officer di EngnaShip Harbor Advisors

Shane Witt

Penasihat keuangan

Danielle Miura, CFP®

Pendiri Spark Financial

Mike Alves

Direktur Pelaksana, Pendiri

Kevin Gotts

Perencana Keuangan Bersertifikat

Christina Collins

Penasihat Kekayaan Pribadi di Northwestern Mutual Wealth Management Company

Adam Wright, CFA, CFP®

Managing Partner di Wright Associates Investment Advisers

Kirk Barth, CFP, CHSNC, CLU, CHFC

Penasihat Keuangan di Smart Asset of Hawaii

Elliott Appel

CFP®, CLU®, RLP® di Kebaikan Perencanaan Keuangan

sumber

• Experian. "Apa skor kredit yang bagus?" Diakses 30 April 2021.
• Myfico. "Apa yang ada dalam skor FICO® saya?" Diakses 30 April 2021.
• Myfico. "Apa itu kredit baru?" Diakses 30 April 2021.
• Experian. "Experian Boost." Diakses 30 April 2021.
• Findlaw. "Seberapa cepat skor kredit saya akan meningkat setelah kebangkrutan?" Diakses 30 April 2021.
• Nerdwallet. "Apa itu pinjaman pembangun kredit?" Diakses 30 April 2022.
• Wallethub. "Kartu Kredit Bisnis untuk Kredit Buruk." Diakses 30 April 2022.

*Tarif, biaya atau bonus dapat bervariasi atau termasuk ketentuan khusus. Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting/terakhir yang diperbarui; Namun, beberapa penawaran yang disebutkan mungkin telah kedaluwarsa. Kami merekomendasikan untuk mengunjungi situs web penerbit kartu untuk informasi terbaru yang tersedia. Pengungkapan Editorial: Pendapat, Ulasan, Analisis dan Rekomendasi adalah sendiri dan belum ditinjau, disahkan atau disetujui oleh bank mana pun, penerbit kartu kredit, hotel , maskapai penerbangan, atau entitas lainnya. Pengungkapan Advertiser: MoneyGeek telah bermitra dengan Cardratings.com dan CreditCards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. MoneyGeek, Cardratings dan CreditCards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Untuk memastikan perbandingan dan ulasan yang menyeluruh, MoneyGeek menampilkan produk dari mitra berbayar dan penerbit kartu yang tidak terafiliasi yang bukan mitra berbayar.
Editorial Disclosure: Opinions, reviews, analyses and recommendations are the author’s alone and have not been reviewed, endorsed or approved by any bank, credit card issuer, hotel, airline, or other entity.
Advertiser Disclosure: MoneyGeek has partnered with CardRatings.com and CreditCards.com for our coverage of credit card products. MoneyGeek, CardRatings and CreditCards.com may receive a commission from card issuers. To ensure thorough comparisons and reviews, MoneyGeek features products from both paid partners and unaffiliated card issuers that are not paid partners.

Bank mana yang memberikan kartu kredit dengan sangat mudah?

Apa kartu termudah untuk disetujui?

Kartu kredit apa yang akan menyetujui saya dengan skor kredit 580?

Bisakah saya mendapatkan kartu kredit dengan skor kredit 650?