10 perusahaan asuransi cacat teratas 2022

Berbeda dengan produk asuransi lainnya, asuransi jiwa menjamin perlindungan terhadap risiko di masa depan yang sudah pasti terjadi, yaitu kematian. Dengan memberi manfaat berupa santunan kepada pihak ahli waris beserta keluarga saat nasabah meninggal dunia, tidak mengherankan jika asuransi jiwa menjadi salah satu produk keuangan yang wajib dimiliki oleh siapa pun. 

Namun, kendati memiliki tingkat urgensi yang begitu tinggi, memilih layanan asuransi jiwa terbaik harus dilakukan dengan penuh pertimbangan dan perhitungan. Dengan begitu, peluang mendapat manfaat perlindungan yang optimal, tapi biaya premi tetap terjangkau menjadi lebih tinggi.

Lalu, seperti apa sih produk asuransi jiwa terbaik di Indonesia ini? Selain itu, apa saja rekomendasi asuransi jiwa terbaik 2022 dan tips memilihnya agar sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan? Nah untuk menjawab pertanyaan tersebut simak penjelasan lengkap tentang apa itu asuransi jiwa berikut ini.

Baca Juga: Musibah Datang Tiba-Tiba, Ini 4 Alasan Kenapa Asuransi Jiwa Penting Untuk Hidupmu

Pengertian Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan produk pengelolaan finansial yang menawarkan manfaat perlindungan finansial pada ahli waris serta keluarga saat nasabah tutup usia atau mengalami cacat permanen total. Manfaat perlindungan tersebut yaitu pemberian santunan berupa uang pertanggungan atau uang tunai.

Dalam memilih asuransi jiwa, jangan hanya berpaut pada biaya premi yang murah saja. Melainkan, pastikan pula nominal uang pertanggungan yang diberikan mampu mencukupi segala kebutuhan keluarga atau ahli waris. Karenanya, dalam memilih produk asuransi ini, pertimbangkan pula sejumlah faktor penting, seperti, plafon uang pertanggungan sebanding dengan biaya premi, jenis perlindungan yang dibutuhkan, serta memastikan kesehatan finansial perusahaan asuransi terjaga.

Manfaat Memiliki Asuransi Jiwa

Yang namanya asuransi pastinya memberika manfaat berupa perlindungan kepada pemegang polis dan yang tertanggung. Secara rincinya, terdapat banyak manfaat jika kamu memiliki asuransi jiwa, antara lain:

• Perusahaan akan memberikan perlindungan dari risiko kepala keluarga yang juga pemegang polis meninggal dunia.
• Pemegang polis dan yang tertanggung akan mendapatkan santunan jika tidak bisa lagi bekerja karena cacat.
• Perusahaan akan memenuhi kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris yang tertanggung.
• Perusahaan membantu mengelola keuangan keluarga dengan baik dan cepat dan mencegah terjadinya kerugian.
• Perusahaan akan memberikan rasa aman dan tenang kepada ahli waris.
• Pemegang polis mendapatkan tambahan berupa investasi jika memilih unit link.
• Perusahaan asuransi akan memberikan uang cash dalam jumlah besar jika pemegang polis cacat atau meninggal.
• Uang dari pengembalian asuransi bisa digunakan untuk bayar utang.
• Asuransi jiwa bisa dijadikan sebagai persiapan masa pensiun.
• Memastikan biaya pendidikan anak tercapai sesuai target.
• Asuransi jiwa sebagai pengganti penghasilan yang hilang karena sakit berat atau cacat sehingga tidak bisa lagi bekerja.
• Asuransi jiwa sebagai biaya perawatan medis.
• Menambah aset finansial.
• Asuransi jiwa bisa dijadikan dana warisan.

10 Rekomendasi Produk Asuransi Jiwa Terbaik 2022

Memilih produk asuransi jiwa terbaik di Indonesia tentu bukan hal yang mudah. Walaupun ada cukup banyak layanan asuransi yang bisa dipilih, tapi kamu perlu menyesuaikan manfaat perlindungan yang diberikan dengan kondisi keuangan dan kebutuhan. Nah, agar lebih mudah dalam memilihnya, berikut adalah 10 rekomendasi produk asuransi jiwa terbaik 2022 beserta review singkatnya.

1. AIA

   Menawarkan asuransi jiwa murni melalui AIA Critical Protection, produk ini tidak hanya memberi manfaat santunan saat nasabah tutup usia saja, namun juga biaya pengobatan terhadap risiko penyakit kritis sampai umur 99 tahun. Selain itu, nasabah juga dibebaskan untuk memilih durasi pembayaran preminya, antara 10 sampai 20 tahun. 

2. Prudential

   Produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Prudential merupakan jenis unit link sehingga manfaat yang didapatkan oleh nasabah mencakup uang pertanggungan saat meninggal dunia serta nilai investasi. Walaupun secara umum premi dari asuransi jenis unit link lebih mahal, tapi produk yang ditawarkan oleh Prudential ini terbilang terjangkau. Per bulannya, biaya premi yang dibebankan mulai dari 400 ribuan Rupiah saja dan memiliki jenis syariah atau konvensional.

3. Sequis Life

   Jika membutuhkan asuransi jiwa mikro, layanan dari Sequis Life ini layak untuk dipertimbangkan. Produk ini menawarkan proteksi uang pertanggungan ketika nasabah meninggal dunia ataupun harus melakukan pembedahan. Dengan biaya premi yang bersahabat, produk ini cocok dipilih bagi nasabah yang mempunyai budget terbatas. 

4. Manulife

   Melalui produk ini, nasabah bisa mendapat uang pertanggungan sampai miliaran Rupiah (tergantung jenis plan yang dipilih). Di samping itu, nasabah juga bisa memilih durasi pembayaran premi. Mulai dari, 5, 10, sampai 20 tahun.

5. Allianz

   Layanan asuransi jiwa terbaik 2022 lainnya yang bisa dipertimbangkan adalah SmartLink New Flexi Account dari Allianz. Pada produk tersebut, polis bisa aktif sampai nasabah berusia 100 tahun, dan menyediakan manfaat investasi sekaligus. Tidak hanya itu, nasabah bisa juga menyesuaikan perlindungan tambahan sesuai kebutuhan melalui rider. 

6. AXA Mandiri

   Melalui AXA Mandiri Secure Wealth, nasabah bisa mendapatkan perlindungan jiwa dengan manfaat 100% uang pertanggungan (UP) dasar atas risiko meninggal dunia. Bahkan, nasabah bisa mendapatkan perlindungan tersebut hanya dengan 12 juta Rupiah per tahun (premi minimum).

7. Cigna

   Dengan menjadi nasabah Cigna Familiy Eazilife, nasabah bisa menjamin perlindungan dan pertanggungan terhadap hingga 7 anggota keluarga pada satu polis. Produk ini juga memberi pengembalian premi pada akhir durasi asuransi, dan menjanjikan uang pertanggungan mencapai 500 juta Rupiah. Tidak hanya memberi pertanggungan saat meninggal dunia, polis asuransi ini juga melindungi terhadap risiko terserang penyakit kritis. 

8. Sunlife

   Selanjutnya ada Sunlife melalui produk Sun Safety Life yang memberi proteksi jiwa, sekaligus risiko penyakit kritis. Terjangkau, manfaat tersebut mampu didapatkan nasabah hanya dengan membayar premi mulai dari 248 ribu Rupiah saja tiap bulannya. Walaupun begitu, uang pertanggungan atau UP yang dijanjikan terbilang masif, yakni 200 juta sampai 1 miliar Rupiah.

9. Simas Jiwa

   Tidak kalah menariknya, Simas Jiwa juga menyediakan produk asuransi bernama Smart Investa Link yang memberi perlindungan hingga nasabah berusia 100 tahun. UP dari polis asuransi ini akan diberikan apabila nasabah meninggal dunia. 

10. BCA Life

    Terakhir, pilihan asuransi jiwa terbaik 2022 adalah BCA Life Protection Guard. Layanan tersebut memberi UP mencapai 500 juta Rupiah serta manfaat refund premi sampai 50 persen pada akhir durasi polis.

Baca Juga: 5 Cara Klaim Asuransi Jiwa Berdasarkan Risikonya

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik dan Terpercaya

Agar bisa mendapatkan produk yang tepat, kamu harus memahami dulu tips memilih layanan asuransi jiwa terbaik dan terpercaya. Tidak sulit, berikut adalah cirinya.

1. Uang Pertanggungan Tinggi

   Tujuan utama mengajukan asuransi jiwa adalah untuk mendapatkan perlindungan finansial pada keluarga atau ahli waris saat tulang punggung keluarga tutup usia atau mengalami cacat permanen hingga tak bisa kembali bekerja. Artinya, kamu perlu mencari layanan asuransi yang memberi manfaat uang pertanggungan cukup tinggi agar bisa memenuhi segala kebutuhan keluarga. Karenanya, salah satu ciri produk asuransi jiwa terbaik adalah yang memberi UP memadai dan cukup digunakan untuk menunjang kebutuhan hidup keluarga dengan layak. 

2. Premi Terjangkau

   Hal lainnya yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi adalah memastikan premi yang dibebankan terjangkau keuangan. Akan tetapi, tetap pastikan bahwa manfaat perlindungan yang diberikan maksimal dan sesuai kebutuhan. Hal ini bisa dilakukan dengan rajin menyurvei layanan asuransi dari perusahaan berbeda dan melakukan negosiasi dengan membandingkan keunggulan serta kekurangan produk. 

3. Tawarkan Paket Keluarga

   Tak kalah pentingnya, pilih pula layanan asuransi yang menyediakan paket keluarga atau digabung dengan produk asuransi kesehatan untuk keluarga. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan manfaat perlindungan jiwa dan juga pertanggungan apabila anggota keluarga menjalani rawat inap di klinik atau rumah sakit. 

4. Sediakan Manfaat Refund Premi

   Selain itu, perhatikan juga apakah layanan asuransi jiwa menyediakan manfaat refund atau pengembalian premi ketika nasabah tak mengajukan klaim. Biasanya, nasabah dapat mengajukan layanan ini dan mendapatkan kembali sekitar 25 hingga 100 persen dana premi yang telah dibayarkan. Tentunya, setiap perusahaan memiliki kebijakan dan aturan berbeda terkait manfaat tersebut sehingga perlu dipahami terlebih dulu cara kerjanya. 

5. Menyediakan Banyak Opsi Rider

   Demi bisa memaksimalkan manfaat perlindungan yang diberikan, sejumlah produk asuransi juga menyediakan opsi rider atau perlindungan tambahan. Fitur tersebut bisa dimanfaatkan nasabah yang membutuhkan perlindungan khusus. Tapi, ada beban premi ekstra yang harus dibayar agar bisa mendapatkan manfaat perlindungan tambahan ini. 

6. Reputasi dan Rekam Jejak Perusahaan Terjamin

   Tips penting lainnya yang tak boleh dilewatkan saat memilih produk asuransi jiwa adalah memastikan reputasi dan rekam jejak perusahaannya terjamin. Cek apakah perusahaan tersebut telah terdaftar serta diawasi OJK, memiliki citra konsumen yang positif, dan kondisi keuangannya stabil. 

7. Uang Pertanggungan dan Biaya Premi Sebanding

   Tips yang terakhir, pastikan jika antara biaya premi yang ditanggung dan uang pertanggungan yang diberikan sebanding. Misalnya, jangan asal memilih produk asuransi yang memberi biaya premi 50 ribu Rupiah per bulan, tapi hanya memberi manfaat perlindungan sampai 1 juta Rupiah saja. Bila perlu, ketahui berapa kebutuhan finansial saat risiko tutup usia terjadi dan sesuaikan dengan manfaat perlindungan yang diberikan oleh asuransi.

Cara Menyesuaikan Budget dengan Biaya Asuransi Jiwa Terbaik

Salah satu hal penting yang harus diperhatikan saat memilih asuransi jiwa terbaik adalah memastikan biaya preminya sesuai dengan budget yang tersedia. Terkait hal ini, setiap orang pasti memiliki kisaran anggaran yang berbeda-beda. Tapi, idealnya, alokasi dana untuk asuransi adalah sekitar 5 sampai 10 persen dari penghasilan bulanan. 

Sebagai contoh, dengan penghasilan 10 juta Rupiah per bulan, artinya budget asuransi yang boleh disiapkan adalah 500 ribu sampai 1 juta Rupiah. Lebih dari itu, risiko kondisi keuangan berantakan menjadi lebih tinggi karena pos finansial lain tak terpenuhi. Karenanya, pastikan untuk mengetahui dulu berapa budget yang tersedia untuk kebutuhan ini, dan sesuaikan dengan biaya premi dari produk asuransi yang akan dipilih. 

Berapa Besar Uang Pertanggungan yang Seharusnya Didapatkan?

Biaya premi umumnya ditentukan oleh sejumlah faktor, misalnya, uang pertanggungan, usia dan kondisi kesehatan tertanggung, durasi asuransi, dan jenis kelamin. Agar bisa mengetahui kebutuhan uang pertanggungan dari asuransi jiwa, ada beberapa cara hitung yang bisa dilakukan, antara lain:

1. Human Life Value

   Cara hitung uang pertanggungan ini mengalikan pendapatan bulanan dengan jangka waktu dana yang tersedia untuk mencukupi kebutuhan hidup. Faktor bunga serta pertumbuhan dana apabila dana disimpan pada produk perbankan tidak dimasukkan. Jadi, rumus perhitungan uang pertanggungan dengan metode ini adalah sebagai berikut.

   Uang Pertanggungan = Penghasilan Tahunan x Rencana Jangka Waktu Pensiun

2. Income Based 

   Sedangkan untuk cara ini, perhitungannya menggunakan nominal bunga yang didapat apabila dana pertanggungan disimpan pada produk perbankan, seperti, pendapatan tetap atau ORI. Tujuannya uang pertanggungan yang dicairkan dapat menjadi penghasilan pasif untuk memenuhi kebutuhan keluarga. Untuk perhitungannya sendiri adalah sebagai berikut. 

   Uang Pertanggungan = Pendapatan Tahunan : 6 persen 

3. Financial Needs Based

   Dengan metode ini, perhitungan uang pertanggungan dilakukan untuk memenuhi kebutuhan pokok di masa mendatang, sebagai contoh, dana pendidikan. Karenanya, uang pertanggungan dihitung berdasarkan perkiraan biaya pendidikan di waktu mendatang setelah dikali inflasi. Rumusnya sendiri adalah,

   Uang Perhitungan = Perkiraan Kebutuhan Biaya di Waktu Mendatang x Tingkat Inflasi

Langkah Klaim Manfaat Asuransi Jiwa

Klaim Asuransi Jiwa

Produk asuransi jiwa terbaik dan terpercaya memberi layanan cepat tanggap ketika nasabah mengajukan klaim perlindungan. Namun, setiap perusahaan asuransi umumnya mempunyai cara klaim berbeda yang harus dilakukan oleh nasabahnya. Secara umum, berikut adalah langkah klaim manfaat asuransi jiwa. 

• Menyiapkan berkas persyaratan klaim asuransi, misalnya KTP, KK, dan surat keterangan bahwa nasabah meninggal dunia dari pihak dokter ataupun pemerintah setempat.
• Menginformasikan pihak asuransi perihal nasabah yang meninggal dunia. 
• Mengisi formulir pengajuan klaim dari perusahaan asuransi.
• Pihak asuransi akan melakukan verifikasi data dan akan dikonfirmasi jika seluruh berkas persyaratan telah terkumpul sesuai ketentuan polis.

Jamin Kesejahteraan Hidup Keluarga Walaupun Telah Tutup Usia dengan Asuransi Jiwa

Itulah penjelasan lengkap tentang asuransi jiwa terbaik, rekomendasi produk, hingga tips memilih layanannya. Intinya, produk asuransi ini disediakan demi menjamin kesejahteraan hidup keluarga walaupun tulang punggung keluarga tutup usia terlebih dulu. Karenanya, jangan sampai menyepelekan pentingnya memiliki asuransi jiwa ini dan sediakan sedini mungkin sebelum hal buruk terlanjur terjadi. 

Baca Juga: Pentingnya Memiliki Asuransi Jiwa untuk Risiko Kematian

Daftar kami di bawah ini mewakili perusahaan saat ini yang kami sukai sehubungan dengan asuransi disabilitas untuk individu. Daftar ini abjad karena tidak ada perusahaan ukuran satu ukuran untuk semua. Salah satu dari perusahaan di bawah ini (antara lain) mungkin menjadi perusahaan terbaik untuk kebutuhan dan tujuan khusus Anda. Daftar Perusahaan Asuransi Kecacatan Pribadi terdiri dari perusahaan asuransi kecacatan teratas yang menawarkan asuransi kecacatan jangka pendek terbaik atau asuransi kecacatan jangka panjang terbaik.

Tabel dibuat menggunakan informasi di Ambest.com. Data pada 12/4/2019.

1. Ameritas

Ameritas's Dinamic Foundation menawarkan beberapa opsi berbeda, termasuk pekerjaan sendiri, polis asuransi disabilitas yang tidak dapat dikenakan. Periode manfaat maksimum pada asuransi disabilitas jangka panjangnya adalah usia 70. Ameritas juga menawarkan periode eliminasi yang lebih lama, memperpanjang hingga 730 hari jika diinginkan. Akhirnya, bahasa pekerjaan khusus sendiri dimasukkan untuk dokter dan dokter gigi.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan Ameritas kami.

2. Assurity

Assurity menawarkan beberapa kebijakan yang berbeda, termasuk asuransi pendapatan disabilitas individu, biaya overhead bisnis asuransi pendapatan disabilitas, asuransi pendapatan disabilitas yang disederhanakan dan asuransi pendapatan kecacatan tunjangan bertingkat. Bergantung pada industri, asuransi seringkali merupakan salah satu perusahaan terbaik yang menyediakan asuransi kecacatan untuk individu yang bekerja sendiri.

Snapshot Asuransi Penghasilan Disabilitas Sederhana:

• Tersedia untuk usia 18 hingga 59 tahun.
• Dua kelas pekerjaan tersedia.
• Jumlah manfaat kisaran dari $ 300- $ 3.000
• Periode eliminasi dari 30, 60, 90 hingga 180 hari
• Underwriting Sederhana: Pemeriksaan Telepon, MIB dan Pemeriksaan Database Resep

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan Assurity kami.

3. Breeze

Jika pemikiran melalui proses penjaminan emisi yang luas terasa luar biasa untuk apa yang Anda butuhkan, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan Breeze.

Breeze adalah yang pertama dari jenisnya di dunia asuransi disabilitas karena Anda bisa mendapatkan penawaran online, mendaftar online, & nbsp; memenuhi syarat secara online - Anda mengerti maksudnya. Bagian terbaiknya adalah tarif Breeze juga cukup kompetitif. Singkatnya, jika Anda mencari opsi asuransi disabilitas yang sederhana dan tanpa embel-embel untuk mempersiapkan hari hujan, Breeze mungkin menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.

4. Guardian

Guardian menawarkan empat polis asuransi disabilitas khusus yang ditanggung dan dikeluarkan oleh anak perusahaannya, Berkshire Life Insurance Company of America. Anda dapat memilih antara asuransi disabilitas individu, asuransi disabilitas untuk pemilik bisnis, asuransi disabilitas grup dan asuransi disabilitas tambahan.

Penyedia Plus adalah polis asuransi kecacatan jangka panjang individu yang ditawarkan oleh Guardian. Ini memberikan definisi pekerjaan yang benar tentang kecacatan total yang memungkinkan Anda bekerja di pekerjaan lain dan masih menerima manfaat. Bergantung pada kelas pekerjaan Anda, Anda dapat memilih periode manfaat 2, 5, 10 hingga usia 65 atau usia 67.

Pengendara Perlindungan Pinjaman Siswa Opsional juga tersedia. Pengendara Manfaat Disabilitas tersedia untuk pekerjaan apa pun dan menyediakan penggantian pendapatan hingga $ 2.000 per bulan untuk membayar pinjaman siswa Anda.

Penyedia Plus adalah pilihan yang bagus untuk asuransi penyandang cacat orang kunci karena fokus Guardian Life untuk memberikan salah satu kebijakan DI terbaik untuk eksekutif.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan Life Guardian kami.

5. Illinois Mutual

Kebijakan asuransi pendapatan disabilitas individu Illinois Mutual dikenal sebagai kekuatan gaji pribadi. Produk ini dijamin terbarukan menjadi usia 67 dan secara kondisional dapat diperbarui hingga usia 75. Penunggang biaya tambahan penyesuaian hidup (COLA), yang meningkatkan jumlah pembayaran manfaat dasar, tersedia dengan 5 tahun, 10 tahun, dan untuk periode manfaat 67 tahun. Kebijakan ini juga menawarkan opsi untuk 67 pengendara ekstensi pekerjaan sendiri.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan bersama Illinois kami.

6. piu

Anda dapat menemukan hampir semua jenis asuransi melalui PIU. Kami menyukai PIU untuk dua area niche tertentu. Salah satu ceruk yang diisi dengan PIU adalah bidang asuransi pendapatan cacat bernilai tinggi, terutama untuk pemilik bisnis yang ingin mendanai perjanjian jual beli dengan asuransi disabilitas.

Ceruk lain adalah bahwa PIU dapat memastikan hampir semua orang jika harganya tepat. Jadi, jika Anda sebelumnya telah ditolak untuk asuransi disabilitas karena kondisi yang sudah ada sebelumnya, PIU mungkin hanya apa yang diperintahkan dokter, tidak ada permainan kata-kata yang dimaksudkan.

7. Mutual Massa

MassMutual adalah salah satu perusahaan asuransi disabilitas terbaik untuk penghasil berpenghasilan tinggi. Program Pilih Eksekutif RADIUS perusahaan menawarkan premi tingkat, portabilitas, dan cakupan asuransi disabilitas yang tidak dapat dibatalkan untuk eksekutif berpenghasilan tinggi. Dengan persyaratan pendapatan minimum $ 800.000 dan jumlah manfaat bulanan maksimum hingga $ 50.000 bebas pajak penghasilan, Anda dapat melihat mengapa MassMutual perlu dipertimbangkan ketika meneliti cakupan cacat yang tepat untuk eksekutif perusahaan Anda.

MassMutual juga menawarkan asuransi pendapatan disabilitas RADIUS untuk sebagian besar kelas pekerjaan. RADIUS tidak dapat dibatasi, dijamin terbarukan hingga usia 65 dan secara bersyarat terbarukan hingga usia 75. Periode eliminasi yang tersedia dari 60, 90, 180, 365 dan 730 hari berdasarkan negara Anda. Periode manfaat berkisar dari 5 tahun, 10 tahun, hingga usia 65 dan hingga usia 67.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan MassMutual kami.

8. Mutual of Omaha

Mutual of Omaha menawarkan polis hanya kecelakaan, asuransi kecacatan jangka pendek dan asuransi kecacatan jangka panjang. Ini jelas merupakan salah satu perusahaan asuransi kecacatan jangka pendek terbaik untuk individu yang bekerja sendiri. Pertimbangkan kebijakan kecacatan jangka pendek jika Anda tidak memiliki kebijakan grup yang ada sehingga Anda dapat menghindari memanfaatkan cadangan uang tunai atau menumpuk utang melalui kartu kredit.

Snapshot Asuransi Penghasilan Disabilitas Jangka Pendek:

• Tersedia untuk usia 18-61
• Periode eliminasi untuk kecelakaan/penyakit 0/7, 7, 0/14, 14, 30, 60 atau 90 hari
• 3, 6, 12, atau 24 bulan Periode Manfaat Disabilitas Tersedia
• Jumlah manfaat basis bulanan maksimum $ 5.000
• Dijamin terbarukan hingga usia 67; Terbarung secara kondisional hingga usia 75, yang bermanfaat bagi siapa pun yang mempertimbangkan asuransi kecacatan dalam jangka panjang.
• Sebagian besar kelas pekerjaan diterima

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan Mutual of Omaha kami.

9. Ohio National

Ohio National adalah salah satu perusahaan asuransi pendapatan disabilitas individu terkemuka. Penawaran pendapatan kontinuon Ohio National difokuskan pada pemilik dan individu usaha kecil. Anda dapat memilih dari kebijakan berikut: Non-contellable, biaya overhead bisnis, Kebijakan Jual Pembelian Disabilitas dan Kebijakan Terbarukan Dijamin.

Snapshot kebijakan yang tidak dapat dibatalkan:

• Tidak dapat dibatalkan dan dijamin terbarukan hingga usia 65, hingga usia 67 atau usia 70 tahun
• Manfaat maksimum hingga $ 30.000 dengan asuransi disabilitas individu lainnya.
• Periode manfaat 2 tahun; 5 tahun; 10 tahun; hingga usia 65; hingga usia 67 atau usia 70 tahun
• Penghapusan Gangguan Mental/Pembatasan Penyalahgunaan Zat: Menghapus disabilitas dari gangguan mental atau masalah penyalahgunaan zat, memperpanjang manfaat selama seluruh periode manfaat.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat Ohio National Review kami.

10. Kepala Sekolah

Principal Financial adalah perusahaan asuransi kecacatan terkemuka yang memberikan solusi untuk individu dan pemilik bisnis. Di antara penawaran produk yang berbeda adalah polis asuransi pendapatan disabilitas individu. Bergantung pada jumlah manfaat yang Anda butuhkan, Anda bisa mendapatkan penjaminan yang disederhanakan pada jumlah manfaat hingga $ 4.000.

Snapshot Polis Asuransi Penghasilan Disabilitas Individual:

• Tersedia untuk usia 18-60
• Semua kelas pekerjaan tersedia
• Periode manfaat yang tersedia adalah 2 tahun, 5 tahun, hingga usia 65, hingga usia 67, atau usia 70.
• Manfaat Maksimal: hingga $ 20.000 per bulan batas masalah; hingga $ 30.000 per bulan batas partisipasi dengan cakupan disabilitas lainnya
• Penunggang asuransi pendapatan disabilitas tambahan tersedia untuk kustomisasi maksimal.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan grup keuangan utama kami.

11. Standar

Standar ini menawarkan tiga kebijakan berbeda yang mencakup perlindungan pendapatan, perlindungan bisnis, dan masalah standar yang dijamin. Mari kita lihat lebih dekat pada polis asuransi Perlindungan Penghasilan Ltd Perusahaan.

Snapshot Platinum Pelindung:

• Tersedia untuk semua kelas pekerjaan.
• Periode manfaat 2, 5, 10 tahun, hingga usia 65, atau hingga usia 67 tersedia.
• Periode eliminasi 30 hari hingga 730 hari.
• Definisi Pekerjaan Disabilitas Sendiri
• Pengendara yang tidak dapat dibantah opsional
• Pengendara Manfaat Hidup Indeks Opsional 3% atau 6%.
• Pengendara pinjaman siswa opsional untuk dokter dan dokter gigi.

Untuk lebih lanjut, silakan lihat ulasan standar kami.

Bagaimana cara kerja asuransi pendapatan disabilitas individu

Apakah saya memerlukan asuransi pendapatan disabilitas individu?

Langkah pertama adalah mempertimbangkan apakah Anda membutuhkan asuransi pendapatan disabilitas atau tidak. Beberapa hal yang perlu dipertimbangkan adalah, apakah Anda memiliki tanggungan yang mengandalkan penghasilan Anda? Apakah Anda memiliki rencana jika Anda cacat untuk menutupi tagihan Anda, termasuk hipotek, pinjaman mobil, polis asuransi, tagihan kartu kredit, dll.?

Menurut statistik, seorang anak berusia 20 tahun memiliki peluang 25% untuk menjadi cacat pada saat mereka pensiun. Menurut Sensus.gov, 1 dari 5 orang Amerika memiliki kecacatan. Orang-orang di AS dengan disabilitas, lebih dari setengahnya berusia 18-64.

Kecacatan dapat menyebabkan bencana keuangan. Anda dapat kehilangan rumah, kendaraan Anda, mata pencaharian, keluarga Anda. Tetapi terlepas dari kenyataan bahwa Anda memiliki kemungkinan kecacatan yang lebih tinggi saat Anda masih muda, kebanyakan orang hanya fokus pada asuransi jiwa berjangka.

Jika Anda seorang karyawan yang memiliki polis asuransi disabilitas grup melalui majikan Anda, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan polis asuransi disabilitas tambahan yang Anda miliki secara pribadi. Berkali -kali polis asuransi disabilitas berbasis pemberi kerja tidak memberikan manfaat yang cukup atau definisi yang digunakan terlalu membatasi.

Bisakah saya mendapatkan asuransi pendapatan disabilitas?

Ada berbagai jenis polis asuransi disabilitas. Kebijakan asuransi pendapatan disabilitas terbaik membutuhkan setidaknya beberapa penjaminan. Secara khusus, jika Anda menginginkan kutipan asuransi disabilitas terbaik yang dimungkinkan, Anda akan ingin memilih kebijakan yang sepenuhnya ditanggung, daripada masalah yang disederhanakan atau asuransi pendapatan cacat tunjangan bertingkat.

Perusahaan asuransi disabilitas terbaik mungkin memerlukan semua dan semua informasi berikut tentang polis asuransi disabilitas yang sepenuhnya ditanggung. Jika Anda ingin perlindungan asuransi disabilitas, bersiaplah untuk menyediakan sebagian atau semua informasi di bawah ini.

• Informasi Pribadi: & nbsp; Nama, jenis kelamin, tanggal lahir, alamat, pekerjaan, pendapatan, status dependen, dll.Name, gender, date of birth, address, occupation, income, dependent status, etc.
• Kondisi yang sudah ada sebelumnya: Setiap kondisi medis yang sudah ada sebelumnya atau pilihan gaya hidup yang dapat dianggap berisiko tinggi, seperti kanker, penyakit jantung, diabetes, penggunaan tembakau, hobi risiko tinggi, dll.: Any pre-existing medical conditions or lifestyle choices that may be considered high risk, such as cancer, heart disease, diabetes, tobacco use, high risk hobbies, etc.
• Pemeriksaan Latar Belakang: Perusahaan asuransi biasanya akan melakukan pemeriksaan latar belakang ke Biro Informasi Medis MIB, database resep dan catatan MVR untuk memverifikasi status kesehatan Anda dan jika Anda memiliki polis asuransi disabilitas yang ada.: The insurance company will normally do a background check into the MIB Medical Information Bureau, Prescription Database and MVR records to verify your health status and if you have existing disability insurance policies.
• Asuransi Individual: Untuk memastikan Anda tidak terlalu diasuransikan, perusahaan asuransi disabilitas akan menanyakan asuransi pendapatan kehidupan, kesehatan dan kecacatan yang dimiliki secara individual termasuk dengan siapa pertanggungan itu dengan, berapa banyak pertanggungan yang Anda miliki, dan siapa penerima manfaatnya .: In order to make sure you are not over-insured, the disability insurance company will inquire into any individually owned life, health and disability income insurance including who the coverage is with, how much coverage you have, and who the beneficiaries are.
• Kewajiban: & nbsp; berapa pengeluaran bulanan Anda seperti makanan, sewa, tagihan, dll.What are your monthly expenses such as food, rent, bills, etc.
• Informasi Bisnis: & NBSP; Apa alamat bisnis Anda, penghasilan yang Anda peroleh, jelaskan tugas pekerjaan khusus Anda, manfaat karyawan apa pun, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa kelompok, pensiun, gaji sakit, dll.What is your business address, your earned income, explain your specific occupational duties, any employee benefits, such as health insurance, group life insurance, pensions, sick pay, etc.
• Aset lain: & nbsp; Berapa banyak tabungan Anda, investasi apa pun dan penghasilan pasif apa pun.How much is in your savings, any investments and any passive income.
• Manfaat hukum: & nbsp; Perusahaan asuransi disabilitas yang Anda lamar mungkin ingin tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk kompensasi pekerja, asuransi cacat jaminan sosial, atau jenis manfaat hukum lainnya.The disability insurance company you apply with may want to know if you are eligible for workers compensation, social security disability insurance, or other types of statutory benefits.

Pekerjaan Anda mungkin merupakan faktor #1 dalam menentukan kelayakan Anda. Ada banyak pekerjaan yang dikecualikan dari kebijakan yang sepenuhnya ditanggung. Semakin tinggi peringkat kelas pekerjaan Anda, semakin baik manfaat yang akan Anda memenuhi syarat. Perhatian utama bagi penyedia asuransi disabilitas adalah berapa banyak tenaga kerja manual yang Anda lakukan, seberapa banyak perjalanan yang Anda lakukan dan seberapa berbahaya lingkungan tempat Anda bekerja.

Bergantung pada operator penerbitan disabilitas, kelas pekerjaan dipecah sebagai berikut:

• Kelas 6: Profesional Bisnis, Eksekutif (paling menguntungkan)
• Kelas 5: Profesional Bisnis, Eksekutif
• Kelas 4: Profesional dan pekerjaan kerah putih tertentu
• Kelas 3: Pekerjaan dengan bahaya lingkungan minimal
• Kelas 2: Pekerjaan yang membutuhkan tenaga fisik ringan, perjalanan sedang
• Kelas 1: Pekerjaan yang membutuhkan aktivitas fisik sedang, kontak sedang dengan lingkungan berbahaya
• Kelas di bawah standar: Pekerjaan dengan kerja fisik sedang hingga berat dan paparan yang signifikan terhadap bahaya di tempat kerja.
• Kelas yang tidak dapat diantarkan: Pekerjaan dengan paparan berlebihan ke tempat kerja berbahaya

Catatan: Beberapa operator menyediakan kategori alternatif untuk pekerjaan tertentu, seperti dokter.

Tabel berikut memberikan contoh tentang apa yang dapat ditawarkan perusahaan asuransi disabilitas untuk jumlah manfaat maksimum dan periode manfaat maksimum berdasarkan kelas pekerjaan. Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak mencerminkan apa yang mungkin ditawarkan oleh penyedia pendapatan disabilitas aktual.examples of what a disability insurance company may offer for the maximum benefit amount and maximum benefit period based on occupational class. This is for informational purposes only and does not reflect what actual disability income providers may offer.

5 tahun

Di bawah standar

• 2 tahun
• Apa saja fitur asuransi pendapatan disabilitas?
• Saat mempertimbangkan asuransi pendapatan disabilitas, membantu memiliki pemahaman tentang persyaratan berikut:
• Periode eliminasi
• Jumlah manfaat
• Periode manfaat
• Dijamin terbarukan
• Tidak dapat dikenali
• Pekerjaan sendiri

Pekerjaan apa pun

Kecacatan total

Kecacatan parsial

Periode eliminasi adalah periode tunggu yang harus berlalu dari saat Anda menerima perawatan ketika Anda mulai menerima tunjangan disabilitas. Setelah Anda mengajukan klaim asuransi disabilitas dan sebelum Anda dapat mulai menerima jumlah manfaat bulanan Anda, Anda harus menunggu periode eliminasi.

Jumlah manfaat mewakili manfaat kecacatan Anda: jumlah uang yang akan Anda terima pada akhir periode eliminasi.

Periode manfaat asuransi disabilitas adalah waktu jumlah manfaat Anda akan dibayarkan. Periode manfaat bervariasi berdasarkan jenis kebijakan, tetapi umumnya berkisar dari 3 hingga 12 bulan pada kebijakan jangka pendek dan 2, 5 10 tahun, hingga usia 65 atau 67, hingga manfaat seumur hidup pada kebijakan jangka panjang.

Dijamin terbarukan berarti Anda memiliki hak untuk melanjutkan pertanggungan Anda untuk tanggal akhir cakupan yang disepakati.

Kebijakan yang tidak dapat dibantah melindungi Anda dari penyedia asuransi yang menaikkan premi Anda selama masa pakai polis.

Definisi kecacatan total tergantung pada apakah Anda memiliki definisi kecacatan "pekerjaan sendiri" atau "pekerjaan apa pun". Kriteria utama untuk keduanya adalah ketidakmampuan Anda untuk melakukan tugas substansial dan material dari pekerjaan Anda sendiri atau pekerjaan apa pun. Beberapa perusahaan juga mengharuskan Anda untuk menerima perawatan medis, kecuali kecacatan Anda dianggap dugaan.

Jika Anda dapat bekerja di bawah definisi disabilitas pekerjaan apa pun atau definisi kecacatan hunian sendiri, tetapi untuk lebih sedikit uang daripada sebelum kecacatan Anda, perusahaan asuransi biasanya akan membayar Anda jumlah proporsional yang menurun untuk membantu membuat Anda "utuh" dibandingkan dengan di mana Anda berada secara finansial sebelum disabilitas.

Definisi pekerjaan disabilitas sendiri berarti Anda mengalami kecacatan atau penyakit dan tidak dapat melakukan tugas substansial dan material dari pekerjaan Anda sendiri. Ini adalah definisi yang lebih sempit daripada pekerjaan apa pun dan memungkinkan Anda untuk bekerja di pekerjaan lain dan masih menerima manfaat jika Anda tidak mampu bekerja dalam pekerjaan sejati Anda sendiri.

Definisi pekerjaan disabilitas apa pun berarti Anda mengalami kecacatan atau penyakit dan tidak dapat melakukan tugas -tugas substansial dan material dari setiap pekerjaan yang menguntungkan.

Jenis asuransi pendapatan disabilitas apa yang saya butuhkan?

Ada tiga jenis utama asuransi pendapatan disabilitas: kecelakaan, jangka pendek, dan jangka panjang.

Ada empat kebijakan berbeda yang dapat Anda pilih: masalah yang ditanggung sepenuhnya, disederhanakan, manfaat bertingkat dan masalah yang dijamin.

Perusahaan asuransi disabilitas apa yang terbaik untuk saya?Own-Occupation Disability Definition Rider: A valuable rider if you want to extend the true own occupation total disability definition to a longer period than offered in the base policy.

Seperti yang mungkin Anda katakan, ada banyak variabel yang masuk ke polis asuransi kecacatan yang ideal. Dan ada banyak perusahaan asuransi disabilitas yang berbeda untuk dipilih. Selain itu, Anda juga perlu menyadari berbagai pengendara asuransi disabilitas yang tersedia.: A typically free rider offered by some companies which increases the monthly benefit after benefits have been paid for a year, up to an increase of 5 years or more.

Pengendara Asuransi Penghasilan Disabilitas: allows you to raise your disability policy benefit amount by buying additional amounts of coverage without requiring evidence of insurability.

& NBSP; Penunggang Definisi Disabilitas Own-Own: Pengendara yang berharga jika Anda ingin memperluas definisi cacat total pekerjaan sendiri yang sebenarnya ke periode yang lebih lama daripada yang ditawarkan dalam kebijakan dasar.: Assuming you do not become disabled, this rider allows you to recapture your premiums upon cancellation or the end of the policy.

Peningkatan Peningkatan Manfaat Otomatis (Penambah): Pengendara gratis yang biasanya ditawarkan oleh beberapa perusahaan yang meningkatkan manfaat bulanan setelah manfaat telah dibayar selama setahun, hingga peningkatan 5 tahun atau lebih.: The disability insurance provider typically waives premiums due after 90 days if you are disabled. Most companies allow you to get a refund on premiums paid during that 90 day period.

Pengendara Manfaat Penyakit Kritis: Menerima manfaat lump sum jika Anda menerima diagnosis penyakit kritis.: Receive a lump sum benefit if you receive a critical illness diagnosis.

Pengendara Ganti Rugi Kurungan Rumah Sakit: Anda dapat menerima manfaat pendapatan harian jika Anda terkurung di rumah sakit karena cedera atau penyakit.: You can receive a daily income benefit if you are confined in a hospital due to injury or illness.

Bagaimana cara memulai?

Cara tercepat dan paling efisien untuk memulai polis asuransi disabilitas individu Anda adalah dengan mendapatkan penawaran. Kami akan mengajukan pertanyaan yang tepat dan memandu Anda ke perusahaan yang terbaik untuk Anda --- berdasarkan kebutuhan dan tujuan unik Anda.

Kami tidak memiliki kesetiaan kepada perusahaan tertentu. Sebaliknya, kesetiaan kami adalah kepada Anda, klien kami. & Nbsp; Adalah tujuan kami untuk melayani Anda dengan kemampuan terbaik kami, yang mencakup menempatkan Anda dengan perusahaan dan kebijakan yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Apa perbedaan antara asuransi pendapatan perawatan jangka panjang vs disabilitas?

Asuransi perawatan jangka panjang mengharuskan Anda tidak dapat melakukan 2 dari 6 kegiatan kehidupan sehari-hari. Manfaat perawatan jangka panjang Anda umumnya digunakan untuk menutupi biaya yang terkait dengan perawatan, perawatan di rumah, atau perawatan di fasilitas hidup yang dibantu.

Sebaliknya, asuransi pendapatan disabilitas memberikan penggantian pendapatan jika Anda tidak dapat bekerja karena penyakit atau cedera. Persyaratan untuk menerima manfaat di bawah asuransi disabilitas jangka panjang umumnya kurang membatasi daripada asuransi perawatan jangka panjang.

Lihat artikel terbaru

Temukan kebijakan terbaik untuk Anda!